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韦博英语背后的教育贷:千名学生八成背贷款,百度京东现身其中

2019-10-29 11:01:38来源:邯邰门户网站

文艾金融新闻社徐费曼

编辑|鹿鸣

这篇文章最初是由人工智能财经制作的。未经允许,请不要从任何渠道或平台转载。违反者将被起诉。

在过去的21年里,旧的培训机构爆炸了,韦伯逃离英语的消息让新老学生措手不及。

让学生们感到更加焦虑的是,韦伯支付的培训费在大楼空置后无法退还。人工智能财经发现韦伯英语在运营过程中严重依赖教育贷款。韦伯英语学习者提供的1000人名单显示,多达80%的受伤学习者选择分期贷款,涉及的机构包括浦东发展银行、广发银行、兆联金融、京东白条、百度富华等。

迄今为止,只有浦东发展银行暂停了韦伯的分期贷款业务。所有其他相关机构都表示,学员仍需偿还贷款。如果协议被撤销,他们必须与韦伯谈判。

所有贷款机构的回应

贷款机构之所以能让学生有把握地偿还贷款,是因为学生和贷款机构签订了独立的协议。根据学生提供的韦伯英语分期付款说明,韦伯强调,学费中涉及的分期付款贷款属于学生与银行之间的贷款关系,与韦伯英语无关。因此,韦伯英语爆炸后,学生们仍然不得不偿还金融机构的贷款。

华尔街外汇基金陷入“分期贷款”陷阱

继“长期租赁公寓雷暴”之后,培训机构也成为受灾最严重的地区。投诉通行证《2019年第二季度教育和培训行业投诉数据分析报告》显示,退款占教育投诉的70%。华尔街英语、英孚教育等知名培训机构,也与韦伯英语一起被称为“三大成人培训机构”,并未逃脱“分期贷款”的陷阱。

去年9月,鄯善在销售人员的劝说下购买了一门华尔街英语课程,在员工的“一餐经营”下,她申请了百度的大额消费分期贷款。

然而,这笔贷款永远不会偿还。由于教学质量不尽如人意,无力支付每月6000元,珊珊申请退出华尔街英语,但退款过程并不顺利。

它不仅多次绕培训中心跑不动,而且还遇到了学校当局之间的“踢皮球”:销售部要求校长把球踢给客户服务部,后者说他们已经记下了相关信息,并让它等待通知。最后,他也没能拿到退款收据。

北京的肖雪也反映,她必须偿还1800多元的学费和112元的华尔街英语广发银行分期付款。“但分期付款卖给我时,我从来没有提到手续费,所以我以为这112元只收了一次,但每月都收。”根据这一计算,在偿还肖雪28期贷款后,还需要3136元。

肖雪说,尽管华尔街英语合同规定了退款方式,但他周围很少有人成功退款。被迫这么做,肖雪和她的同学不得不采取二手交易平台出售他们的课程。ai财经发现几个主要的培训机构已经易手。

在搜索该平台后,不仅华尔街英语,ai财经还发现了609起涉及英孚教育的投诉。大多数消费者表示,该平台难以退还分期付款贷款,也有许多集体投诉。涉及尚德机构的投诉数量达到4716起,在2018年教育和培训行业投诉列表中排名第一。今年2月,在该组织资金被抢后,共提出了412起与博学教育有关的投诉。

除此之外,类似的“招聘与培训”案例也层出不穷。

三年前,青岛的王玮向一家名为“中国软国际”的公司申请了一名网络前端开发工程师,但对方要求他先培训,并承诺培训后为他安排工作。

然而,事后,王玮不仅没有兑现承诺,还得知自己与“贷款承担”分期贷款签约,每月不得不按期偿还近2000元,还款总额为22249.26元。

据王玮介绍,即使培训本身也很差,教学内容也很简单,其中大部分可以在百度上找到。像王玮这样被欺骗的人不多。中软国际的子公司北京中软国际教育科技有限公司在2017年上半年发布的教育行业投诉名单中排名第七。

学生成为经济受害者

像长期公寓一样,教育贷款也是金融游戏,两者玩同样的把戏。

一个从事教育分期贷款的人告诉ai财经,培训机构、金融机构和学生之间有三个协议。培训机构首先与金融机构签署合作准入协议。学生注册课程时需要与培训机构签署培训协议。如果需要贷款,学生需要与金融机构签署贷款协议。

三项协议完成后,金融机构将一次性向培训机构拨款。对于这种“一次性补助”模式,上述人士称之为“行业监管”。“就像你通过分期贷款购买手机一样,在收到商品之前,必须将钱转入商家的账户。教育和培训是服务产品。虽然它们是延期支付的福利,但你没有看到分期支付学费,是吗?”

根据这项公约,如果没有意外,教育贷款应该对三方有利:培训机构将承担金融机构的利益,以吸引更多的客户;金融机构从培训机构赚取的利息中获利。学生可以分阶段减轻经济压力。

然而,一旦培训机构逃跑,金融机构和受训人员将遭受损失。学生们不得不继续背负沉重的贷款,金融机构也不得不继续要求还款。业内人士表示,目前的教育舞台平台仍未能解决风力控制问题,一旦一家教育公司逃走,这将几乎是一场“灾难”。

照片/许费曼

一位来自培训机构的人士向ai财经透露,该培训机构之所以非常努力地争取学生贷款,是因为它希望迅速收回资金。近年来,网络教育蛋糕越来越大,培训市场的竞争进入白热化阶段。结果,获得客户的成本也增加了。英孚教育的一名员工告诉ai财经,目前培训机构招收学生的成本超过1000元。除了传统的推销和招揽顾客的方式,真正烧钱的是机构间营销战。

据腾讯王千报道,今年夏天,薛尔士在线学校、Ape咨询和家庭作业帮助三大教育品牌的营销投资总计约20亿元。据保守估计,整个行业的营销总投资超过40亿元。包括尚德在内的大多数英语流利、说话流利的在线教育机构,在过去两年里已经花费了近70%的收入。在此之前,流利英语的营销支出是当年总收入的1.5倍以上……因此,资本流动对培训机构来说就像血液一样重要。

为了获得尽可能多的曝光率来拦截学员,培训机构在营销战场上展开了激烈的战斗。除了随处可见的地铁、公共汽车和电梯广告之外,新兴的在线交通平台如颤栗、小红书和播客也成为培训机构之间竞争的焦点。然而,必须指出的是,由于缺乏积累流量的渠道,培训机构只能为从百度、腾讯等社交平台购买流量支付高额费用,以确保在公众面前“刷脸”的频率。

在这场激烈的战斗中,我们不难理解为什么培训机构总是密切关注资本流动。在这场无休止的“烧钱”战争中,钱意味着一切。除了吸收尽可能多的资金外,保持高资金周转率也是继续这场金融游戏的必要条件。

目前,英语培训机构的课程费用基本在1万元以上。对于大学生或刚刚毕业的年轻人来说,全额支付是一个巨大的压力。在这种影响下,培训机构宁愿降低利息,也不愿找到留住客户的方法。此外,按照惯例,分期贷款成功办理后,贷款机构通常一次将全部金额转入培训机构账户,这也有助于培训机构减轻财务压力。

然而,预付款并不等同于现金流。一位投资者分析称,企业在长时间提前收取家长费用并将现金添加到自己手中时,往往会将现金流误认为两者之和。在此基础上的一系列预算安排是有问题的。一旦银行挤兑,很容易崩溃。

在由受训者、培训机构和金融机构组成的三方利益链中,风险较低的受训者成为最脆弱的一方。这也是韦伯失去联赛后,许多成员继续捍卫自己的权利的原因——他们无法按照协议享受球场服务,他们需要在很长一段时间内偿还银行贷款,成为事件中最无辜的“受气者”。

由于教育产品的性质,学生无法在短时间内充分享受服务本身。为了保障学生权益,金融机构能否用“分期付款”取代“一次性付款”?对此,北京康达律师事务所律师晓寒表示,一次性金融贷款和分期还款模式是一种常见的市场做法,是市场经济的自发调整。这目前在法律监督之外。因此,可能很难通过合法使用公共权力来改变这种筹资模式。如果公共权力介入,会阻碍许多公司的融资路径,不利于中小企业的发展。从实际角度来看,分阶段筹资很难实现。